Preguntas
Preguntas Frecuentes
Sí. Los clientes pueden acceder a sus reportes a través de Masttro, una plataforma digital avanzada de gestión patrimonial que centraliza información financiera de manera segura y eficiente. Masttro (la plataforma) permite consolidar todo tipo de activos —inversiones líquidas, bienes alternativos, inmuebles, colecciones y más— y generar reportes personalizados con visualización clara del patrimonio total. Para ingresar, el cliente utiliza un usuario y contraseña proporcionados por su asesor de Pinvest, lo que le permite consultar sus informes y visualizar el estado de su portafolio en cualquier momento, con alta seguridad y facilidad de uso.
El cliente únicamente asume la tarifa por asesoramiento, que corresponde al servicio profesional de gestión y orientación financiera proporcionado por Pinvest. No existen cargos adicionales por el acceso a la plataforma digital Masttro ni por la recepción de reportes financieros, garantizando transparencia y claridad en los costos asociados al servicio.
Los informes periódicos de Pinvest incluyen información detallada y estructurada que permite al cliente comprender a profundidad la situación y desempeño de su portafolio. Entre los principales componentes se encuentran: • Consolidación de cuentas por entidad custodio y titularidad. • Análisis de riesgo y rendimiento del portafolio. • Cálculo y atribución de rendimiento. • Proyecciones y análisis de flujo de caja. • Desglose geográfico y sectorial por cuenta y custodio. • Análisis detallado por clase de activo. • Evaluación de valores específicos y estructura de costos. Estos informes no solo permiten evaluar la situación financiera actual del cliente, sino también identificar oportunidades de optimización y apoyar la planificación patrimonial multigeneracional.
Los custodios de primera clase son instituciones financieras altamente reconocidas y confiables que brindan servicios de custodia de activos de inversión. Estos custodios tienen una sólida reputación en la industria y cumplen con estrictos estándares de seguridad, transparencia y regulación. Pinvest trabaja con custodios de primera clase para garantizar que los activos de sus clientes estén protegidos de manera segura, con acceso a plataformas de inversión robustas y una gestión eficiente de los activos. Además, estos custodios proporcionan una trazabilidad clara y un alto nivel de protección para los inversores.
El servicio de asesoramiento personalizado de Pinvest está disponible para clientes individuales de alto patrimonio, family offices e instituciones que buscan soluciones de inversión alineadas con sus objetivos financieros y tolerancia al riesgo. Este servicio se centra en ofrecer estrategias financieras a medida, análisis integral del patrimonio y gestión proactiva de portafolios, combinando la experiencia del equipo de Pinvest con un enfoque transparente y fiduciario.
No. Pinvest sigue un enfoque disciplinado y sin predicciones de corto plazo.
No. Pinvest no garantiza rendimientos, ya que ningún participante del mercado financiero puede asegurar resultados futuros.
No. Pinvest es un Registered Investment Advisor (RIA) regulado en Estados Unidos. La custodia y ejecución de las operaciones se realizan a través de Interactive Brokers (IBKR), una entidad financiera globalmente reconocida por su solidez y seguridad.
Los clientes de Pinvest pueden comunicarse directamente con el equipo de soporte para resolver cualquier duda relacionada con su portafolio o el uso de la aplicación. El contacto se puede realizar: • Por teléfono gratuito: al 1-833-746-8378, disponible de lunes a viernes de 9:00 a 17:00 (hora Miami). • Por correo electrónico: escribiendo a info@pinvestcapital.com. El equipo de Pinvest ofrece asistencia especializada para garantizar que los clientes puedan gestionar sus inversiones de manera segura y eficiente, recibiendo orientación clara y soporte oportuno en todas sus consultas.
Todos los portafolios de inversión implican ciertos riesgos inherentes, entre los que se incluyen: • Volatilidad del mercado. • Riesgo económico o de tasas de interés. • Riesgos globales o geopolíticos. • Inflación. • Riesgos de comportamiento, como tomar decisiones de inversión impulsadas por emociones. Pinvest mitiga estos riesgos mediante una diversificación global, un enfoque disciplinado y un monitoreo continuo de cada portafolio.
Pinvest aplica un costo de manejo de 0.80 % anual para portafolios constituidos con UCITS ETFs y de 0.40 % anual para portafolios con ETFs estadounidenses. La firma garantiza total transparencia en los costos, sin cargos adicionales ni costos ocultos.
Un portafolio es una combinación de activos, principalmente acciones y bonos, que se gestionan conjuntamente con el objetivo de ayudar al inversionista a alcanzar sus metas financieras. La diversificación entre distintos activos y regiones reduce el riesgo de depender de una sola empresa o país, y favorece una mayor estabilidad en el crecimiento del patrimonio a lo largo del tiempo.
Sí. Pinvest dispone de una oficina física ubicada en 396 Alhambra Circle, Coral Gables, Florida, Estados Unidos.
Una RIA (Registered Investment Advisor) es una firma de asesoría de inversiones registrada y regulada por la Securities and Exchange Commission (SEC) en Estados Unidos. Su función principal es ofrecer asesoramiento profesional en la gestión de portafolios de inversión, actuando siempre en el mejor interés del cliente. Las RIA están sujetas a estrictas normas de transparencia, ética y responsabilidad fiduciaria, lo que garantiza que las decisiones de inversión se tomen con el objetivo de proteger y optimizar el patrimonio del inversionista.
Pinvest ofrece servicios especializados en asesoría y gestión financiera, diseñados para satisfacer las necesidades de clientes individuales e institucionales: • Asesoría de Inversiones: Brinda orientación experta en inversiones y asignación estratégica de activos, evaluando y seleccionando productos financieros, comparando custodios y proveedores para optimizar la estructura del portafolio. • Gestión de Portafolios: Define el perfil de inversión de cada cliente y gestiona activamente los portafolios modelo, realizando ajustes continuos para mantener la alineación con los objetivos y la tolerancia al riesgo. • Informes Financieros: Elabora informes completos que incluyen consolidación de cuentas, análisis de riesgos, costos y valores, proyecciones de flujo de efectivo y cálculo de rendimiento, proporcionando una visión integral del portafolio. • Servicios para Instituciones: Apoya a instituciones en la gestión de tesorería, diseño de políticas de inversión y participación en comités de inversiones, ofreciendo asesoramiento técnico y acceso a custodios de primer nivel.
Pinvest LLC pertenece a Pichincha Holdings LLC, propiedad del Dr. Fidel Egas Grijalva, quien también es el propietario mayoritario de Banco Pichincha Holdings Group y de Intercredit Bank en Miami. Banco Pichincha Holding Group es el accionista mayoritario del banco comercial privado más grande de Ecuador, con presencia en España, Colombia, Perú, Panamá y una agencia en Miami.
Pinvest ofrece un proceso de inversión sencillo, eficiente y orientado a las necesidades del cliente. La firma se encarga de construir un portafolio alineado al perfil de riesgo del inversionista, utilizando exclusivamente ETFs y UCITS de bajo costo. Asimismo, Pinvest realiza un monitoreo continuo y el rebalanceo automático del portafolio, absorbe los costos de trading y garantiza que las inversiones se custodien de manera segura a través de Interactive Brokers, una entidad reconocida a nivel global. Además, proporciona total transparencia y acceso permanente a la cuenta del cliente, permitiendo un seguimiento claro y confiable de la evolución de sus inversiones.
Pinvest es un Registered Investment Advisor (RIA) regulado por la SEC en Estados Unidos. Se especializa en construir portafolios globalmente diversificados, simples y de bajo costo utilizando ETFs y UCITS ETFs. Además, Pinvest ofrece servicios de Gestión Patrimonial Familiar y asesoría especializada para instituciones, brindando soluciones personalizadas según el perfil y los objetivos de cada cliente. Su enfoque se basa en disciplina, evidencia, transparencia y eficiencia a largo plazo.
El test de perfilamiento incluye preguntas sobre objetivos de inversión, horizonte temporal, tolerancia al riesgo y expectativas de rentabilidad. Su diseño es rápido y sencillo, permitiendo completarlo en menos de un minuto.
Sí. El cliente puede liquidar parcial o totalmente su inversión en cualquier momento, al valor de mercado, sin comisiones ni penalizaciones.
Pinvest ofrece distintos tipos de portafolio porque cada cliente tiene montos y necesidades de inversión diferentes. Esta estructura permite: • Mantener bajos los costos en inversiones de menor tamaño. • Incrementar la diversificación únicamente cuando aporta valor real. • Escalar la complejidad y alcance del portafolio a medida que crece el patrimonio del cliente. • Garantizar claridad y disciplina en la gestión del portafolio en cada etapa de la inversión.
Pinvest ofrece cinco perfiles de inversión, diseñados para adaptarse a los distintos objetivos y tolerancia al riesgo de los inversionistas: • Agresivo: 0% renta fija y 100% renta variable • Crecimiento: 20% renta fija y 80% renta variable • Balanceado: 40% renta fija y 60% renta variable • Moderado: 60% renta fija y 40% renta variable • Conservador: 80% renta fija y 20% renta variable Cada perfil busca equilibrar el potencial de rentabilidad y nivel de riesgo según las necesidades del cliente, facilitando la construcción de un portafolio alineado con sus metas financieras.
Los clientes de Pinvest pueden comunicarse directamente con el equipo de soporte para resolver cualquier duda relacionada con su portafolio o el uso de la aplicación. El contacto se puede realizar: • Por teléfono gratuito: al 1-833-746-8378, disponible de lunes a viernes de 9:00 a 17:00 (hora Miami). • Por correo electrónico: escribiendo a info@pinvestcapital.com. El equipo de Pinvest ofrece asistencia especializada para garantizar que los clientes puedan gestionar sus inversiones de manera segura y eficiente, recibiendo orientación clara y soporte oportuno en todas sus consultas.
Todos los portafolios de inversión implican ciertos riesgos inherentes, entre los que se incluyen: • Volatilidad del mercado. • Riesgo económico o de tasas de interés. • Riesgos globales o geopolíticos. • Inflación. • Riesgos de comportamiento, como tomar decisiones de inversión impulsadas por emociones. Pinvest mitiga estos riesgos mediante una diversificación global, un enfoque disciplinado y un monitoreo continuo de cada portafolio.
Pinvest aplica un costo de manejo de 0.80 % anual para portafolios constituidos con UCITS ETFs y de 0.40 % anual para portafolios con ETFs estadounidenses. La firma garantiza total transparencia en los costos, sin cargos adicionales ni costos ocultos.
Un portafolio es una combinación de activos, principalmente acciones y bonos, que se gestionan conjuntamente con el objetivo de ayudar al inversionista a alcanzar sus metas financieras. La diversificación entre distintos activos y regiones reduce el riesgo de depender de una sola empresa o país, y favorece una mayor estabilidad en el crecimiento del patrimonio a lo largo del tiempo.
El rebalanceo automático es el proceso mediante el cual se ajusta un portafolio cuando algunos activos han subido o bajado demasiado, cambiando la distribución original de la inversión. Esto implica vender parte de los activos que han crecido en exceso y comprar más de los que han quedado atrás, manteniendo así el equilibrio del portafolio. Este proceso permite: • Mantener el nivel de riesgo adecuado según el perfil del cliente. • Evitar decisiones emocionales en la gestión del portafolio. • Aplicar de manera sistemática la estrategia de “comprar barato y vender caro”.
La asignación de activos es la distribución del portafolio entre renta variable (acciones) y renta fija (bonos). Esta combinación determina el nivel de riesgo, la estabilidad y potencial de crecimiento.
No. Pinvest realiza el rebalanceo de los portafolios de manera periódica sin generar costos adicionales para el cliente, ya que absorbe los gastos de trading asociados a estas operaciones.
El proceso de apertura de un portafolio comienza una vez que se completa el onboarding. Después de ingresar toda la información solicitada, el cliente recibirá una confirmación por correo dentro de un plazo de hasta 24 horas, indicando si el portafolio ha sido aperturado correctamente o si se requiere documentación adicional para completar el proceso.
Sí. Los clientes podrán acceder a informes mensuales en formato PDF desde la app. Estos informes proporcionan un resumen detallado de las inversiones y el rendimiento del portafolio. Además, se pueden descargar directamente desde la plataforma para su consulta y registro.
No exactamente. • Para los aportes adicionales, los clientes deben transferir los fondos desde su banco a la cuenta proporcionada en la app y luego subir el comprobante de la transferencia en la app. • Para los retiros, los clientes envían la solicitud a través de la app, y Pinvest procesa el pago de manera segura hacia la cuenta bancaria del cliente. De esta manera, ambos procesos se gestionan de forma segura y transparente, con los aportes requiriendo pasos externos, mientras que los retiros se manejan directamente a través de la app.
La app de Pinvest permite al cliente monitorear su portafolio de manera sencilla y segura. Entre sus principales funcionalidades se incluyen: • Composición del portafolio: visualización de los activos que conforman la inversión y su proporción dentro del portafolio. • Rentabilidad actualizada: seguimiento del rendimiento hasta la fecha del día anterior, permitiendo evaluar la evolución de la inversión. • Modelo de portafolio seleccionado: muestra el portafolio asignado según el perfil de inversión que el cliente decidió asumir.
Para abrir un portafolio en Pinvest, el cliente debe proporcionar información y documentos básicos de verificación. Entre ellos: • Pasaporte vigente • Certificado de cuenta bancaria o Copia de un servicio básico (para validar dirección) • Datos personales básicos (contacto, información general y datos requeridos por cumplimiento regulatorio) Esta información permite completar el proceso de verificación de identidad y cumplir con las normativas de seguridad y prevención de fraude.
Sí. El único requisito es un monto mínimo de retiro de USD 500. No existen límites máximos ni restricciones adicionales asociadas al tipo de portafolio.
Sí. Los clientes pueden realizar aportes adicionales a su portafolio en cualquier momento desde la app de Pinvest. Cada aporte se invertirá siguiendo la misma estrategia y asignación definida para su perfil, manteniendo la coherencia del portafolio.
Pinvest no puede garantizar rentabilidades futuras, ya que los resultados dependen de las condiciones del mercado y la evolución de los activos. Sin embargo, cada portafolio cuenta con una rentabilidad promedio anual esperada, basada en el desempeño histórico de los fondos, que sirve como referencia para orientar al cliente. Es importante destacar que rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros, y la estrategia busca maximizar el potencial de retorno según el perfil de cada inversionista.
Sí. Los clientes pueden acceder a su portafolio en todo momento a través de la aplicación de Pinvest, donde pueden consultar su rentabilidad, realizar aportes adicionales o retiros y monitorear la evolución de sus inversiones de manera segura y transparente.
Un portafolio agresivo es aquel que se enfoca principalmente en renta variable, invirtiendo casi exclusivamente en acciones. Este tipo de portafolio busca maximizar el potencial de rentabilidad, asumiendo un mayor nivel de riesgo y volatilidad.
Un portafolio conservador es aquel que mantiene una alta proporción de renta fija, como bonos emitidos por empresas o gobiernos, con el objetivo de reducir la volatilidad y proteger el capital del inversionista, ofreciendo crecimiento estable a lo largo del tiempo.
La diversificación global consiste en distribuir las inversiones entre miles de empresas y bonos de distintos países. Este enfoque busca reducir el riesgo de concentración en un solo mercado y mejorar la estabilidad y resiliencia del portafolio frente a variaciones económicas locales o sectoriales.
La renta variable se refiere a inversiones en acciones de empresas, las cuales ofrecen un mayor potencial de rentabilidad, aunque con mayor volatilidad. Este tipo de inversión permite a los clientes participar en el desempeño y crecimiento de las compañías en las que invierten.
La renta fija se refiere a bonos emitidos por empresas o gobiernos que ofrecen pagos periódicos de intereses y mayor estabilidad. Estos instrumentos buscan preservar capital y generar ingresos predecibles para el inversionista.
La volatilidad es un fenómeno normal en los mercados financieros. Pinvest gestiona portafolios diversificados y disciplinados para el largo plazo, diseñados para mitigar riesgos y ayudar a los clientes a mantener su estrategia de inversión incluso durante periodos de caída del mercado.
Sí. Los clientes pueden retirar parcial o totalmente su dinero en cualquier momento sin penalidades. La primera retirada de cada mes no tiene costo, mientras que las retiradas adicionales dentro del mismo mes estarán sujetas a un cargo máximo de USD 10 por operación.
Pinvest ofrece tres tipos de portafolio, diseñados para adaptarse a distintos montos de inversión y necesidades del cliente: Tipo 1 – Hasta USD 15,000: Portafolio compuesto por dos fondos, ofreciendo simplicidad, bajo costo y diversificación sólida. Tipo 2 – Más de USD 15,000 hasta USD 75,000: Portafolio compuesto por tres fondos, brindando mayor precisión en la diversificación y control del riesgo. Tipo 3 – Más de USD 75,000: Portafolio compuesto por seis ETFs, siendo la opción más completa y sofisticada para inversionistas que buscan diversificación amplia y detallada.
Pinvest ofrece portafolios globalmente diversificados desde USD 5,000 utilizando fondos indexados y ETFs de bajo costo, lo que permite acceder a una inversión eficiente y bien estructurada desde el inicio.
Sí. Pinvest reconoce que los perfiles de los inversionistas pueden variar con el tiempo. Cuando un cliente completa el test de perfil de inversión, se le indica para cuántos modelos de portafolio es apto. El cliente puede escoger cualquiera de esos modelos según el nivel de riesgo que desea asumir, y puede cambiarse entre ellos en cualquier momento sin problema. Si el cliente desea elegir un modelo de portafolio diferente al indicado por el test, que implique asumir un riesgo distinto, será necesario realizar nuevamente el test de perfil de inversión para asegurar que la estrategia sea adecuada a su tolerancia y objetivos financieros.
Sí. Completar el cuestionario de perfil de inversión es un requisito previo para invertir con Pinvest. Esto permite a la firma asignar un portafolio que se ajuste al perfil del cliente, garantizando que la inversión esté alineada con sus metas financieras y tolerancia al riesgo.
El perfil de inversión se determina mediante un cuestionario diseñado para evaluar el horizonte de inversión, la tolerancia al riesgo y los objetivos financieros del cliente.
El proceso para empezar a invertir consiste en: 1. Completar el test de perfilamiento, que determina el modelo de portafolio adecuado según la tolerancia al riesgo del cliente. 2. Seguir el proceso de onboarding, ingresando la información necesaria para crear el portafolio. 3. Esperar la activación del portafolio, la cual suele completarse en aproximadamente 24 horas y se confirma mediante un correo. 4. Descargar la app de Pinvest desde la App Store o Google Play y realizar la primera inversión. 5. Monitorear y gestionar el portafolio con posibilidad de solicitar aportes adicionales o retiros, mientras Pinvest se encarga del rebalanceo periódico y mantiene la estrategia alineada con el perfil del cliente. Este proceso permite que el cliente invierta de manera segura, organizada y coherente con sus objetivos financieros.
Sí. Estos portafolios están diseñados para personas que no cuentan con el tiempo o los conocimientos necesarios para gestionar sus inversiones de manera directa. Con base en la información personal y los objetivos financieros del cliente, Pinvest asigna un perfil de inversión y un modelo de portafolio adecuado a sus necesidades.
Pinvest aplica un enfoque basado en la gestión estratégica de activos. Los portafolios se rebalancean periódicamente para asegurar que permanezcan alineados con los objetivos de inversión. La firma no utiliza gestión activa ni algoritmos de market timing.
Los activos que componen el portafolio se seleccionan mediante un análisis de mercado, considerando la gestión del riesgo y aplicando principios de asignación estratégica. Este enfoque se realiza con una visión de largo plazo, buscando optimizar el equilibrio entre crecimiento y estabilidad según el perfil del inversionista.
Este portafolio ofrece varios beneficios clave para el inversionista: diversificación global, gestión profesional por parte de Pinvest, costos reducidos, simplicidad en la inversión y una estrategia alineada con los objetivos financieros del cliente.
Un custodio es una entidad financiera regulada que se encarga de resguardar y proteger las inversiones del cliente. Mantiene los activos a nombre del inversionista, los administra de forma segura y garantiza que estén correctamente separados y protegidos. Pinvest se encarga de gestionar el portafolio del cliente, mientras que Interactive Brokers (IBKR) actúa como el custodio, responsable de resguardar los activos y ejecutar todas las operaciones.
El interés compuesto es el proceso mediante el cual las ganancias generadas por una inversión se reinvierten para producir nuevas ganancias, acelerando el crecimiento del capital a lo largo del tiempo.
Los UCITS ETFs suelen ser acumulativos porque reinvierten dividendos e intereses dentro del fondo. Esta reinversión potencia el efecto del interés compuesto, generando un crecimiento similar a una “bola de nieve”.
Un UCITS ETF es un fondo de inversión regulado bajo la normativa de la Unión Europea, diseñado con altos estándares de protección al inversionista y ventajas fiscales para clientes internacionales. Además, se considera uno de los instrumentos más seguros a nivel global.
Si un cliente de Pinvest sospecha que ha sido víctima de robo de identidad o que su información de acceso está comprometida, debe contactar de inmediato a Pinvest a través de los canales oficiales disponibles en su sitio web o por correo electrónico a info@pinvestcapital.com. La firma bloqueará la cuenta y restablecerá las credenciales de acceso para proteger la información del cliente. El equipo de Pinvest proporcionará asistencia especializada para evaluar la situación, tomar medidas correctivas y guiar al cliente en los pasos necesarios para mitigar cualquier riesgo asociado al robo de identidad. Estas acciones forman parte del compromiso de Pinvest con la seguridad y la protección de los intereses de sus clientes.
En Pinvest, la privacidad y seguridad de la información financiera y personal de sus clientes son prioridades fundamentales. La firma implementa medidas de seguridad administrativas, técnicas y físicas, diseñadas para garantizar la confidencialidad e integridad de los datos. Los sistemas y controles de seguridad de Pinvest son revisados regularmente por terceros independientes, conforme a los más altos estándares de la industria, y se realizan pruebas de penetración externas de manera periódica para asegurar la protección continua de la información. Estas prácticas no solo protegen los datos de los clientes, sino que también refuerzan el deber fiduciario de Pinvest, asegurando que todas las decisiones de inversión se tomen con transparencia, objetividad y en el mejor interés de cada cliente.
Una OTP (One-Time Password) es un código de un solo uso que se envía al cliente para verificar su identidad al iniciar sesión o realizar operaciones en la app. Este mecanismo añade una capa adicional de seguridad, asegurando que solo el usuario autorizado pueda acceder a su portafolio.
Sí. Pinvest cumple con las regulaciones de Estados Unidos como RIA registrado ante la SEC y, al mismo tiempo, con los estándares internacionales para clientes de otros países, incluyendo Ecuador, Perú y Colombia, ofreciendo transparencia y seguridad en la gestión de inversiones.
Si un cliente olvida su contraseña, puede recuperarla en cualquier momento desde la app de Pinvest siguiendo el proceso de restablecimiento de contraseña.
Pinvest protege los portafolios mediante diversificación global, asignación estratégica de activos y rebalanceo periódico. Estas prácticas ayudan a reducir la volatilidad y mitigar los impactos de las fluctuaciones del mercado, permitiendo a los clientes mantener su estrategia de inversión incluso en periodos de incertidumbre.
Interactive Brokers (IBKR) protege los activos mediante segregación de los mismos, cumplimiento de regulaciones estrictas y el uso de sistemas avanzados de seguridad, asegurando la integridad y protección de las inversiones de cada cliente.
Sí. Interactive Brokers (IBKR), como custodio de las inversiones, mantiene los activos segregados y a nombre del cliente, garantizando su protección.