Preguntas

Pinvest ofrece un proceso de inversión sencillo, eficiente y orientado a las necesidades del cliente. La firma se encarga de construir un portafolio alineado al perfil de riesgo del inversionista, utilizando exclusivamente UCITS ETFs de bajo costo. Asimismo, Pinvest realiza un monitoreo continuo y el rebalanceo automático del portafolio, absorbe los costos de trading y garantiza que las inversiones se custodien de manera segura a través de Interactive Brokers, una entidad reconocida a nivel global. Además, proporciona total transparencia y acceso permanente a la cuenta del cliente, permitiendo un seguimiento claro y confiable de la evolución de sus inversiones.

Sí. Estos portafolios están diseñados para personas que no cuentan con el tiempo o los conocimientos necesarios para gestionar sus inversiones de manera directa. Basándose en la información personal del cliente y sus objetivos financieros, Pinvest asigna un perfil de inversión y un modelo de portafolio adecuado a sus necesidades.

Ofrece varios beneficios clave para el inversionista: diversificación global, gestión profesional por parte de Pinvest, costos reducidos, simplicidad en la inversión y una estrategia alineada con los objetivos financieros del cliente.

La diversificación global consiste en distribuir las inversiones entre miles de acciones y bonos de distintos países. Este enfoque busca reducir el riesgo de concentración en un solo mercado y mejorar la estabilidad y resiliencia del portafolio frente a variaciones económicas locales o sectoriales.

Todas las inversiones implican ciertos riesgos inherentes, entre los que se incluyen:

• Volatilidad del mercado.
• Riesgos económicos
• Riesgos globales o geopolíticos.
• Inflación.
• Riesgos de comportamiento, como tomar decisiones de inversión impulsadas por emociones.

Pinvest mitiga estos riesgos mediante una diversificación global con un enfoque disciplinado y un monitoreo continuo de la inversión.

Las caídas de mercado son una parte normal del ciclo de inversión. En el corto plazo, los mercados pueden ser volátiles y registrar descensos, pero históricamente han tendido a recuperarse con el tiempo.

La filosofía de inversión indexada parte de esta realidad: en lugar de intentar anticipar movimientos de corto plazo, se enfoca en mantener una estrategia diversificada y alineada con el perfil de riesgo del inversionista. Cada portafolio está diseñado para soportar distintos niveles de volatilidad según ese perfil.

Ante una baja de mercado, lo más recomendable suele ser mantener la disciplina de inversión, evitar decisiones impulsivas y respetar el horizonte de largo plazo. Los ajustes estructurales solo deberían consoderarse cuando cambia el perfil de riesgo o los objetivos del inversionista, no como reacción a movimientos temporales del mercado.

La volatilidad es esperable y la disciplina, la diversificación y el enfoque de largo plazo son las principales herramientas para atravesar estos períodos con mayor solidez.

Un ETF (Exchange-Traded Fund) es un fondo de inversión que se negocia en bolsa de manera similar a una acción. Este instrumento permite al inversionista acceder a una amplia variedad de acciones, bonos y otros instrumentos de forma diversificada y con un costo muy bajo.

Un plazo fijo es una inversión en la que una persona deposita su dinero en un banco por un período determinado y recibe a cambio una tasa de interés fija. Desde el inicio se conoce cuánto se va a ganar y el capital no presenta variaciones, lo que lo convierte en una opción orientada a la seguridad y a objetivos de corto plazo. Sin embargo, su rendimiento depende directamente de las tasas de interés vigentes, que pueden subir o bajar con el tiempo.

Un portafolio, por su parte, es una estrategia de inversión que distribuye el capital en diversas de acciones de empresas y bonos a nivel global, siguiendo índices amplios del mercado. Su valor puede fluctuar, pero está diseñado para el crecimiento del patrimonio a largo plazo, con una alta diversificación y sin depender de una tasa fija.

La diferencia entre ambos radica en el enfoque, ya que el plazo fijo prioriza la previsibilidad y la estabilidad inmediata, mientras que el portafolio busca mayor crecimiento en el tiempo, aceptando variaciones de valoración como parte natural del proceso de inversión.

Un UCITS ETF es un fondo de inversión regulado bajo la normativa de la Unión Europea, diseñado con altos estándares de protección al inversionista y ventajas fiscales para clientes internacionales.

Los UCITS ETFs pueden ser distributivos (reparten dividendos) o acumulativos (reinvierten los dividendos e intereses en el propio fondo). En Pinvest utilizamos las clases acumulativas buscando que la reinversión de distribuciones potencie el crecimiento a largo plazo gracias al efecto del interés compuesto.

Además, las clases acumulativas de los UCITS ETFs no están sujetas a retención de impuestos por pagos de dividendos, ya que estos se reinvierten. Adicionalmente, los fondos UCITS son tratados de manera más favorable que un US ETF en aspectos sucesorios, ya que no se consideran activos estadounidenses, no estando sujetos a la imposición fiscal aplicable a ETFs domiciliados en EE.UU.

*Pinvest LLC no presta asesoramiento fiscal. Los inversores deben consultar con sus propios asesores tributarios antes de tomar decisiones de inversión.

El proceso para empezar a invertir consiste en:

1. Completar un breve cuestionario que determina el modelo de portafolio adecuado según la tolerancia al riesgo del cliente.
2. Seguir el proceso de onboarding, ingresando la información necesaria para crear el portafolio.
3. Esperar la activación del portafolio, lo cual se confirma mediante un correo.
4. Descargar la app de Pinvest desde la App Store o Google Play y realizar la primera inversión.
5. Monitorear y gestionar el portafolio con posibilidad de solicitar aportes adicionales o retiros, mientras Pinvest se encarga del rebalanceo periódico y mantiene la estrategia alineada con el perfil del cliente.

Este proceso permite que el cliente invierta de manera segura, organizada y coherente con sus objetivos financieros.

El proceso de apertura de un portafolio modelo toma entre 15 a 20 minutos. Después de ingresar toda la información solicitada, el cliente recibirá una confirmación por correo electrónico en el transcurso de 48 a 72 horas, indicando si el portafolio ha sido abierto correctamente o si se requiere documentación adicional para completar el proceso.

El perfil de inversión se determina mediante un cuestionario diseñado para evaluar aspectos clave como el horizonte de inversión, la tolerancia al riesgo y los objetivos financieros del cliente, entre otros.

Sí. Completar el cuestionario de perfil de inversión es un requisito previo para invertir con Pinvest. Esto permite a la firma recomendar un portafolio que se ajuste al perfil del cliente, garantizando que la inversión esté alineada con sus metas financieras y tolerancia al riesgo.

El test de perfilamiento incluye preguntas sobre objetivos de inversión, horizonte temporal, tolerancia al riesgo y expectativas de rentabilidad. Su diseño es rápido y sencillo, permitiendo completarlo en menos de un minuto.

Los resultados ayudan a determinar el modelo de portafolio más adecuado, asegurando que la inversión se ajuste al riesgo que el cliente está dispuesto a asumir.

Para abrir un portafolio en Pinvest, el cliente debe proporcionar información y documentos básicos de verificación. Entre ellos:

• Pasaporte vigente.
• Certificado de cuenta bancaria o Copia de un comprobante de servicio público (para validar dirección).
• Datos personales básicos (contacto, información general y datos requeridos por cumplimiento regulatorio).

Esta información permite completar el proceso de verificación de identidad y cumplir con las normativas de seguridad y prevención de fraude.

Los productos que componen el portafolio (acciones y bonos) se seleccionan mediante un análisis de mercado, considerando la gestión del riesgo y aplicando principios de asignación estratégica. Este enfoque se realiza con una visión de largo plazo, buscando optimizar el equilibrio entre crecimiento y estabilidad según el perfil del inversionista.

Pinvest recomienda cinco modelos de portafolio, diseñados para adaptarse a los distintos objetivos y tolerancia al riesgo de los inversionistas:

• Agresivo: 0% renta fija y 100% renta variable.
• Crecimiento: 20% renta fija y 80% renta variable.
• Balanceado: 40% renta fija y 60% renta variable.
• Moderado: 60% renta fija y 40% renta variable.
• Conservador: 80% renta fija y 20% renta variable.

Cada modelo busca equilibrar el potencial de rentabilidad y nivel de riesgo según las necesidades del cliente, facilitando la construcción de un portafolio alineado con sus metas financieras.

El plazo sugerido y las estimaciones se construyen con métricas históricas sobre índices de referencia para generar escenarios ilustrativos. Para conocer las fuentes, supuestos, alcance y limitaciones, consulta la “Guía Metodológica: Plazo Sugerido y Proyecciones de Inversión”.

Pinvest recomienda distintos modelos de portafolio porque cada cliente tiene una tolerancia al riesgo y necesidades de inversión diferentes. Esta estructura de modelos de portafolio permite:

• Mantener bajos los costos en inversiones de menor tamaño.
• Escalar la complejidad y alcance del portafolio a medida que crece el patrimonio del cliente, incrementando la diversificación cuando aporta valor.
• Garantizar claridad y disciplina en la gestión del portafolio en cada etapa de la inversión.

Sí, con ciertas reglas. Una vez realizado el cuestionario de idoneidad, la plataforma recomienda uno de 5 modelos de portafolio según los resultados, evaluando la tolerancia al riesgo del inversor y el monto a invertir, entre otras consideraciones.

El cliente puede elegir el modelo recomendado o uno de menor riesgo. No puede seleccionar un modelo de mayor riesgo que el recomendado (esas opciones aparecen deshabilitadas).

Ejemplo: si el cuestionario recomienda el Portafolio 3, el cliente puede escoger el 3, o bajar al 1 o 2. Los 4 y 5 quedan deshabilitados.

Después de invertir: el cliente puede bajar de riesgo desde la aplicación en cualquier momento. Si desea subir de riesgo, deberá volver a realizar el cuestionario para actualizar su perfil de inversionista.

Un modelo de portafolio agresivo es aquel que se enfoca principalmente en renta variable, invirtiendo casi exclusivamente en acciones. Este tipo de portafolio busca maximizar el potencial de rentabilidad, asumiendo un mayor nivel de riesgo y volatilidad.

Un modelo de portafolio conservador es aquel que mantiene una alta proporción de renta fija, como bonos emitidos por empresas o gobiernos, con el objetivo de reducir la volatilidad y proteger el capital del inversionista, ofreciendo crecimiento estable a lo largo del tiempo.

Un modelo de portafolio en crecimiento es aquel que mantiene una alta proporción de renta variable, como acciones de empresas, con el objetivo de generar una apreciación significativa del capital en el tiempo. Está dirigido a inversionistas con tolerancia media-alta al riesgo y un horizonte de inversión de al menos 7 a 10 años, dispuestos a aceptar mayor volatilidad en el valor de su inversión a cambio de una rentabilidad atractiva en el mediano y largo plazo.

Un modelo de portafolio moderado es aquel que mantiene una combinación equilibrada entre renta fija y renta variable, con el objetivo de ofrecer estabilidad y crecimiento del capital en el tiempo. Está dirigido a inversionistas con tolerancia media-baja al riesgo y un horizonte de inversión de al menos 3 a 4 años, que buscan una rentabilidad superior manteniendo un nivel de volatilidad controlado.

Un modelo de portafolio balanceado es aquel que mantiene una combinación entre renta fija y renta variable, con el objetivo de lograr crecimiento del capital en el tiempo, manteniendo un nivel moderado de volatilidad. Está dirigido a inversionistas con tolerancia media al riesgo y un horizonte de inversión de al menos 4 a 5 años, dispuestos a aceptar variaciones en el valor de su inversión en búsqueda de una rentabilidad atractiva en el mediano plazo.

Pinvest no puede garantizar rentabilidades futuras, ya que los resultados dependen de las condiciones del mercado y la evolución de los activos. Sin embargo, cada modelo de portafolio cuenta con una rentabilidad promedio anual esperada, basada en el desempeño histórico de los fondos, que sirve como referencia para orientar al cliente. Es importante destacar que rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros, y la estrategia busca maximizar el potencial de retorno según el perfil de cada inversionista.

La renta fija se refiere a bonos emitidos por empresas o gobiernos que ofrecen pagos periódicos de intereses. Estos instrumentos buscan preservar capital y generar ingresos predecibles para el inversionista.

La renta variable se refiere a inversiones en acciones de empresas, las cuales ofrecen un mayor potencial de rentabilidad, aunque con mayor volatilidad. Este tipo de inversión permite a los clientes participar en el desempeño y crecimiento de las compañías en las que invierten.

El interés compuesto es el proceso mediante el cual las ganancias generadas por una inversión se reinvierten para producir nuevas ganancias, acelerando el crecimiento del capital a lo largo del tiempo.

Pinvest ofrece portafolios globalmente diversificados desde USD 5,000 utilizando UCITS ETFs de bajo costo, lo que permite acceder a una inversión eficiente y bien estructurada desde el inicio.

Sí. Los clientes pueden acceder a su portafolio en todo momento a través de la aplicación de Pinvest, donde pueden consultar su rentabilidad, realizar aportes adicionales o retiros y monitorear la evolución de sus inversiones de manera segura y transparente.

La app de Pinvest permite al cliente consultar y dar seguimiento a su inversión de forma simple y segura. Desde la aplicación, el cliente puede:

• Ver la composición del portafolio: consultar qué activos conforman la inversión y qué porcentaje representa cada uno.
• Revisar la rentabilidad actualizada: dar seguimiento al rendimiento acumulado con información disponible hasta el cierre del día anterior.
• Confirmar el modelo de portafolio: visualizar el modelo asignado y seleccionado de acuerdo con el perfil de inversión que el cliente decidió asumir.

Sí. Los clientes podrán acceder a informes mensuales en formato PDF desde la app. Estos informes proporcionan un resumen detallado de las inversiones y el rendimiento del portafolio. Además, se pueden descargar directamente desde la plataforma para su consulta y registro.

Para los aportes adicionales: Los clientes deben transferir los fondos desde su banco a la cuenta proporcionada en la app y subir el comprobante de la transferencia en la app de Pinvest.

Para los retiros: Los clientes envían la solicitud a través de la app. Pinvest liquida las posiciones de inversión necesarias para generar el efectivo solicitado por el cliente. Una vez disponible el efectivo se procede al desembolso de manera segura hacia la cuenta bancaria del cliente.

De esta manera, ambos procesos se gestionan de forma segura y transparente.

Sí. Los clientes pueden retirar su dinero, parcial o totalmente, en cualquier momento y sin penalidades. En caso de retiro parcial, el requisito es mantener el saldo mínimo de inversión de USD $5,000 en la cuenta.

Las transferencias tienen un costo operativo: la primera retirada de cada mes no tiene cargo y las retiradas adicionales dentro del mismo mes están sujetas a un cargo de hasta $10 por operación.

Este enfoque ofrece flexibilidad al cliente, manteniendo claridad y transparencia en los costos asociados.

Sí. El cliente puede liquidar su inversión parcial o totalmente en cualquier momento, al valor de mercado, sin comisiones ni penalizaciones.

El rebalanceo periódico es el proceso mediante el cual se ajusta un portafolio cuando los fondos compuestos por acciones y bonos han subido o bajado demasiado, cambiando la distribución original de la inversión. Esto implica vender parte de los activos que han crecido en exceso y comprar más de los que han quedado atrás, manteniendo así el equilibrio del portafolio. Este proceso permite:

• Mantener el nivel de riesgo adecuado según el perfil del cliente.
• Evitar decisiones emocionales en la gestión de la inversión.
• Aplicar de manera sistemática la estrategia de “comprar barato y vender caro”.

No. Pinvest realiza el rebalanceo de los portafolios de manera periódica sin generar costos adicionales para el cliente, ya que absorbe los gastos de ejecución asociados a estas operaciones.

En muchos casos, los UCITS ETFs (domiciliados en Europa) ayudan a reducir ciertos riesgos sucesorios asociados a instrumentos domiciliados en EE.UU. En caso de fallecimiento, la inversión pasa a los beneficiarios según la configuración de la cuenta (herederos o cuenta conjunta) y la normativa aplicable.

Pinvest aplica un costo de manejo de 0.80 % anual para portafolios constituidos con UCITS ETFs.

Un custodio es una entidad financiera regulada que se encarga de resguardar y proteger las inversiones del cliente. Mantiene los activos a nombre del inversionista, los administra de forma segura y garantiza que estén correctamente separados y protegidos.

Pinvest se encarga de gestionar la inversión del cliente, mientras que Interactive Brokers LLC (“IBKR”) actúa como el custodio, responsable de resguardar los activos y ejecutar todas las operaciones.

Interactive Brokers LLC (“IBKR”) protege los activos mediante la segregación de los mismos, cumplimiento de regulaciones estrictas y el uso de sistemas avanzados de seguridad, asegurando la integridad y protección de las inversiones de cada cliente.

Interactive Brokers LLC (“IBKR”) es el custodio y bróker donde se resguardan las inversiones del cliente y el efectivo de la cuenta. Mantiene los activos a nombre del cliente y segregados de los de la empresa. Además, opera bajo supervisión regulatoria y es miembro de organismos del sector en EE. UU.

Interactive Brokers Group cotiza en Nasdaq (IBKR) y es parte del S&P 500, lo que refleja su tamaño y estándares de mercado.

Los clientes de Pinvest pueden comunicarse directamente con el equipo de soporte para resolver cualquier duda relacionada con su portafolio o el uso de la aplicación. El cliente puede hacerlo a través de los siguientes canales:

• Por teléfono: 1-833-741-6428, disponible de lunes a viernes de 9:00 a 17:00 (hora Miami).

• Por correo electrónico: escribiendo a info@pinvestcapital.com.

El equipo de Pinvest ofrece asistencia especializada para garantizar que los clientes puedan gestionar sus inversiones de manera segura y eficiente, recibiendo orientación clara y soporte oportuno en todas sus consultas.

Pinvest es un Registered Investment Advisor (“RIA”) regulado por la SEC en Estados Unidos. Se especializa en construir portafolios globalmente diversificados, simples y de bajo costo utilizando UCITS ETFs. Además, Pinvest ofrece servicios de asesoría especializada para instituciones y family offices, brindando soluciones personalizadas según el perfil y los objetivos de cada cliente. Su enfoque se basa en la disciplina, la evidencia, la transparencia y la eficiencia a largo plazo. El registro ante la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (“SEC” por sus siglas en inglés) no implica ningún nivel de competencia ni capacitación.

Una RIA (Registered Investment Advisor) es una firma de asesoría de inversiones registrada y regulada por la Securities and Exchange Commission (“SEC”) en Estados Unidos. Su función principal es ofrecer asesoramiento profesional en la gestión de portafolios de inversión, actuando siempre en el mejor interés del cliente. Las RIA están sujetas a estrictas normas de transparencia, ética y responsabilidad fiduciaria, lo que garantiza que las decisiones de inversión se tomen con el objetivo de proteger y optimizar el patrimonio del inversionista. El registro ante la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (“SEC” por sus siglas en inglés) no implica ningún nivel de competencia ni capacitación.

Pinvest LLC pertenece a Pichincha Holdings LLC, propiedad del Dr. Fidel Egas Grijalva, quien también es el propietario mayoritario de Banco Pichincha Holding Group y de Intercredit Bank en Miami. Banco Pichincha Holding Group es el accionista mayoritario del banco comercial privado más grande de Ecuador y tiene presencia en España, Colombia, Perú, Panamá y una agencia en Miami.

Los clientes de Pinvest pueden comunicarse directamente con el equipo de soporte para resolver cualquier duda relacionada con su portafolio o el uso de la aplicación. El cliente puede hacerlo a través de los siguientes canales:

• Por teléfono: 1-833-741-6428, disponible de lunes a viernes de 9:00 a 17:00 (hora Miami).

• Por correo electrónico: escribiendo a info@pinvestcapital.com.

El equipo de Pinvest ofrece asistencia especializada para garantizar que los clientes puedan gestionar sus inversiones de manera segura y eficiente, recibiendo orientación clara y soporte oportuno en todas sus consultas.

Sí. Pinvest dispone de una oficina física ubicada en 396 Alhambra Circle PH 2, Coral Gables, Florida, Estados Unidos.

No. Pinvest es el Registered Investment Advisor (“RIA”) regulado en Estados Unidos que ofrece asesoramiento financiero y servicios de gestión de inversiones. La custodia y ejecución de las operaciones se realizan a través de Interactive Brokers LLC (“IBKR”), una entidad financiera globalmente reconocida por su solidez y seguridad.

Interactive Brokers LLC (“IBKR”) es el custodio y bróker donde se resguardan las inversiones del cliente y el efectivo de la cuenta. Mantiene los activos a nombre del cliente y segregados de los de la empresa. Además, opera bajo supervisión regulatoria y es miembro de organismos del sector en EE.UU. Interactive Brokers Group cotiza en Nasdaq (IBKR) y es parte del S&P 500, lo que refleja su tamaño y estándares de mercado.

No. Pinvest no garantiza rendimientos, ya que ningún participante del mercado financiero puede asegurar resultados futuros.

Market timing es intentar adivinar el mejor momento para comprar o vender una inversión. Por lo tanto, Pinvest no lo realiza, debido a que sigue un enfoque disciplinado y sin predicciones de corto plazo.

En el servicio de asesoría, Pinvest acompaña al cliente con recomendaciones alineadas a sus objetivos sobre las inversiones que mantiene. En la gestión de inversiones, el cliente delega en Pinvest las decisiones de inversión, basándose en el perfil de riesgo resultante del test de idoneidad.

En Pinvest, la privacidad y seguridad de la información financiera y personal de sus clientes son prioridades fundamentales. La firma implementa medidas de seguridad administrativas, técnicas y físicas, diseñadas para garantizar la confidencialidad e integridad de los datos. Los sistemas y controles de seguridad de Pinvest son revisados regularmente por terceros independientes, conforme a los más altos estándares de la industria, y se realizan pruebas de penetración externas de manera periódica para asegurar la protección continua de la información.

Estas prácticas no solo protegen los datos de los clientes, sino que también refuerzan el deber fiduciario de Pinvest, asegurando que todas las decisiones de inversión se tomen con transparencia, objetividad y en el mejor interés de cada cliente.

Sí. Pinvest cumple con las regulaciones de Estados Unidos como RIA (Registered Investment Advisor) registrado ante la SEC (U.S. Securities and Exchange Commission) y, al mismo tiempo, con los estándares internacionales para clientes de otros países, incluyendo Ecuador, Perú y Colombia, ofreciendo transparencia y seguridad en la gestión de inversiones.

El registro ante la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC, por sus siglas en inglés) no implica ningún nivel de competencia ni capacitación.

Si un cliente de Pinvest sospecha que ha sido víctima de robo de identidad o que su información de acceso está comprometida, debe contactar de inmediato a Pinvest a través de los canales oficiales disponibles en su sitio web o por correo electrónico a info@pinvestcapital.com. La firma bloqueará la cuenta del usuario y restablecerá las credenciales de acceso para proteger la información del cliente.

El equipo de Pinvest proporcionará asistencia especializada para evaluar la situación, tomar medidas correctivas y guiar al cliente en los pasos necesarios para mitigar cualquier riesgo asociado al robo de identidad. Estas acciones forman parte del compromiso de Pinvest con la seguridad y la protección de los intereses de sus clientes.

Si un cliente olvida su contraseña, puede recuperarla en cualquier momento desde la app de Pinvest siguiendo el proceso de restablecimiento de contraseña.

Una OTP (One-Time Password) es un código de un solo uso que se envía al cliente para verificar su identidad al iniciar sesión o realizar operaciones en la app. Este mecanismo añade una capa adicional de seguridad, asegurando que solo el usuario autorizado pueda acceder a su portafolio.