Gestión automatizada de inversiones
¿Qué es un portafolio modelo indexado?
Es una combinación estructurada de activos —como acciones y bonos— seleccionados y supervisados por profesionales. Cada portafolio responde a un objetivo específico de inversión: crecimiento, preservación de capital, o una combinación de ambos.
En lugar de que el inversor tenga que gestionar su portafolio día a día, Pinvest se encarga de la administración del portafolio. Tras evaluar el perfil del cliente, se asigna el portafolio más adecuado, permitiendo invertir con confianza y un enfoque orientado al largo plazo.
Modelos de portafolios
Conservador
anual histórica
Con una aportación inicial de:
*Monto mínimo $5,000 USD
*Monto mínimo $5,000 USD
En 15 años:
Moderado
anual histórica
Con una aportación inicial de:
*Monto mínimo $5,000 USD
*Monto mínimo $5,000 USD
En 15 años:
Balanceado
anual histórica
Con una aportación inicial de:
*Monto mínimo $5,000 USD
*Monto mínimo $5,000 USD
En 15 años:
Crecimiento
anual histórica
Con una aportación inicial de:
*Monto mínimo $5,000 USD
*Monto mínimo $5,000 USD
En 15 años:
Agresivo
anual histórica
Con una aportación inicial de:
*Monto mínimo $5,000 USD
*Monto mínimo $5,000 USD
En 15 años:
La proyección que acabas de ver fue generada mediante una simulación Monte Carlo, que modela miles de escenarios posibles, desde los más optimistas hasta los más conservadores, para estimar el rango potencial de resultados de tu portafolio. Los supuestos utilizados están basados en data histórica de los índices de referencia de los portafolios extendidos. El resultado no es un número exacto sino un rango de posibilidades, porque el futuro es incierto y la realidad probablemente caerá en algún punto intermedio. Esta proyección es exclusivamente ilustrativa, no garantiza rendimientos futuros, y las inversiones pueden perder valor, incluyendo el capital invertido. Los rendimientos históricos y las proyecciones mostradas se calculan a partir de la distribución de activos del portafolio al cierre de Febrero 2026, empleando información de mercado disponible a esa misma fecha. La composición del portafolio está sujeta a cambios sin previo aviso, por lo que ajustes posteriores en la asignación de activos o en las condiciones de mercado no se encuentran reflejados.
¿A quién está dirigido?
A personas que buscan el crecimiento de su patrimonio a largo plazo, incluso si implica ver fluctuaciones en el camino.
Este servicio es ideal si:
- Quiere invertir tu dinero a largo plazo.
- Prefiere delegar la gestión diaria en profesionales.
- Entiende que el mercado sube y baja de manera impredecible en el corto plazo.
- Busca diversificación global.
- Quiere una estrategia simple pero poderosa.
¿Qué productos utiliza Pinvest?
Pinvest construye sus portafolios utilizando principalmente:
UCITS ETFs
Fondos que se cotizan en bolsa y reúnen varias inversiones dentro de un solo “paquete”, como acciones o bonos. Están regulados bajo la normativa europea UCITS (Undertakings for Collective Investment in Transferable Securities), que establece estándares estrictos para la protección del inversor, la diversificación y la transparencia.
Si eres residente de Estados Unidos, no puedes invertir en UCITS ETFs, ya que no están regulados por la SEC (Securities Exchange Commission).
Regulación europea sólida: el fondo debe cumplir reglas europeas estrictas de supervisión, transparencia y control, lo que brinda mayor respaldo al inversionista.
Límites de concentración (máximo 10% por emisor): No se puede invertir más del 10% en una sola entidad para que el riesgo no dependa de una sola inversión, aunque existe una excepción para vehículos que tengan como objetivo replicar índices bursátiles.
Reglas claras sobre liquidez y custodia: Exige que el fondo mantenga un nivel adecuado de liquidez para atender compras/ventas o rescates y que los activos estén resguardados por un custodio independiente.
Opciones acumulativas: Potencian el crecimiento a largo plazo gracias al efecto del interés compuesto.
Eficiencia fiscal: Los UCITS cuentan con clases acumulativas que reinvierten los dividendos a nivel del fondo en lugar de distribuirlos. De esta manera, no hay retención de impuestos por pagos de dividendos.
Adicionalmente, los fondos UCITS son tratados de manera más favorable que un US ETF en aspectos sucesorios, ya que no se consideran activos estadounidenses, no estando sujetos a la imposición fiscal aplicable a ETFs domiciliados en EE.UU.
Pinvest LLC no presta asesoramiento fiscal. Los inversores deben consultar con sus propios asesores tributarios antes de tomar decisiones de inversión.
¿Cómo Invertir?
01
Evaluación del perfil de riesgo
El cliente responde un breve cuestionario diseñado para determinar su tolerancia al riesgo, metas y horizonte de inversión. Tras evaluar las respuestas, Pinvest recomienda un modelo de portafolio adecuado al perfil.
02
Apertura del portafolio
El cliente realiza la apertura del portafolio ingresando la información requerida y cargando los documentos solicitados. Una vez completado el proceso, Pinvest notificará por correo electrónico cuando el producto se encuentre activo y listo para aportar la inversión.
03
Gestión y monitoreo de la inversión
En la app de Pinvest, disponible para descarga en App Store y Google Play, el cliente podrá realizar su primera inversión, gestionar y monitorear el portafolio con la posibilidad de realizar aportes y retiros según se desee, sin penalizaciones.
04
Supervisión profesional continua
El equipo de Pinvest se encarga del rebalanceo y seguimiento del portafolio, asegurando que se mantenga alineado con la estrategia definida y adaptado a las condiciones del mercado.
Los portafolios modelo tienen un costo competitivo
Para mantener los costos bajos se utilizan vehículos de inversión eficientes y de bajo costo. Para los modelos constituidos por UCITS ETFs, el costo por la gestión del portafolio es de 0.80% anual pagadero trimestralmente.
Si se consideran los costos adicionales de los instrumentos utilizados, el costo total varía entre un 0.89% y 0.92% dependiendo del modelo.
Ejemplo de comisiones:
Un portafolio de UCITS ETFs con valor constante de $1,000 que mantiene durante 5 años tendría un costo total de $46, lo que representa $9.2 al año. De estos $9 por año, $8 corresponden al costo de manejo y $1.2 al costo de los UCITS ETFs.
Preguntas Frecuentes
Sí. Estos portafolios están diseñados para personas que no cuentan con el tiempo o los conocimientos necesarios para gestionar sus inversiones de manera directa. Basándose en la información personal del cliente y sus objetivos financieros, Pinvest asigna un perfil de inversión y un modelo de portafolio adecuado a sus necesidades.
Un plazo fijo es una inversión en la que una persona deposita su dinero en un banco por un período determinado y recibe a cambio una tasa de interés fija. Desde el inicio se conoce cuánto se va a ganar y el capital no presenta variaciones, lo que lo convierte en una opción orientada a la seguridad y a objetivos de corto plazo. Sin embargo, su rendimiento depende directamente de las tasas de interés vigentes, que pueden subir o bajar con el tiempo.
Un portafolio, por su parte, es una estrategia de inversión que distribuye el capital en diversas de acciones de empresas y bonos a nivel global, siguiendo índices amplios del mercado. Su valor puede fluctuar, pero está diseñado para el crecimiento del patrimonio a largo plazo, con una alta diversificación y sin depender de una tasa fija.
La diferencia entre ambos radica en el enfoque, ya que el plazo fijo prioriza la previsibilidad y la estabilidad inmediata, mientras que el portafolio busca mayor crecimiento en el tiempo, aceptando variaciones de valoración como parte natural del proceso de inversión.
El proceso de apertura de un portafolio modelo toma entre 15 a 20 minutos. Después de ingresar toda la información solicitada, el cliente recibirá una confirmación por correo electrónico en el transcurso de 48 a 72 horas, indicando si el portafolio ha sido abierto correctamente o si se requiere documentación adicional para completar el proceso.
Pinvest ofrece portafolios globalmente diversificados desde USD 5,000 utilizando UCITS ETFs de bajo costo, lo que permite acceder a una inversión eficiente y bien estructurada desde el inicio.
La app de Pinvest permite al cliente consultar y dar seguimiento a su inversión de forma simple y segura. Desde la aplicación, el cliente puede:
- Ver la composición del portafolio: consultar qué activos conforman la inversión y qué porcentaje representa cada uno.
- Revisar la rentabilidad actualizada: dar seguimiento al rendimiento acumulado con información disponible hasta el cierre del día anterior.
- Confirmar el modelo de portafolio: visualizar el modelo asignado y seleccionado de acuerdo con el perfil de inversión que el cliente decidió asumir.
Sí. Los clientes pueden retirar su dinero, parcial o totalmente, en cualquier momento y sin penalidades. En caso de retiro parcial, el requisito es mantener el saldo mínimo de inversión de USD $5,000 en la cuenta.
Las transferencias tienen un costo operativo: la primera retirada de cada mes no tiene cargo y las retiradas adicionales dentro del mismo mes están sujetas a un cargo de hasta $10 por operación.
Este enfoque ofrece flexibilidad al cliente, manteniendo claridad y transparencia en los costos asociados.
El plazo sugerido y las estimaciones se construyen con métricas históricas sobre índices de referencia para generar escenarios ilustrativos. Para conocer las fuentes, supuestos, alcance y limitaciones, consulta la “Guía Metodológica: Plazo Sugerido y Proyecciones de Inversión”.